Transformamos exigências regulatórias do Banco Central em vantagem estratégica. Especialistas na adequação ao CADOC 5050 (DRO) para bancos do segmento S3.
Somos uma consultoria especializada em Governança, Risco e Compliance, com foco no Sistema Financeiro Nacional. Nossa equipe combina sólido conhecimento regulatório com experiência prática em instituições financeiras, entregando soluções que vão além da conformidade — transformam processos e otimizam capital.
Acompanhamos de perto a evolução normativa do BACEN e do CMN, e somos referência na adequação de bancos S3 ao novo modelo de apuração de risco operacional (SA-OR / Basileia III) e ao CADOC 5050.
A migração do BIA para a SA-OR não é uma mera troca de fórmulas. Ela afeta incentivos, governança e capital. Bancos S3 que construírem uma base de perdas robusta poderão, a partir de 2029, obter um ILM menor que 1 — reduzindo o capital regulatório exigido e liberando recursos para crescimento.
Ajudamos sua instituição a enxergar o CADOC 5050 não como um ônus regulatório, mas como uma alavanca de eficiência de capital e maturidade em gestão de riscos.
"Quem mantiver dados robustos poderá obter ILM menor que 1 — reduzindo o capital regulatório e transformando compliance em vantagem."
RWAOPAD = BIC × ILM · Resolução BCB 356 / Basileia III
Diagnóstico, estruturação e entrega do CADOC 5050 (DRO) para o Banco Central. Cobrimos toda a cadeia: base de perdas, taxonomia de eventos (incl. riscos cibernéticos, sociais, ambientais e climáticos), conciliação contábil COSIF e geração do XML no novo layout.
Estruturação do framework de GRO conforme Res. CMN 4.557, incluindo mapeamento de processos, identificação de eventos de perda, indicadores de risco (KRIs) e integração com a base BDRO.
Desenho e revisão de estruturas de governança adequadas ao segmento prudencial da instituição, incluindo comitês, alçadas, políticas e responsabilidades de segunda linha.
Estruturação de programas de compliance com cobertura das principais normas do BACEN e CMN, prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT), LGPD e proteção de dados.
Análise do Índice de Basileia e identificação de oportunidades de redução do RWA. Modelagem do ILM e simulação do impacto da base de perdas no requerimento de capital a partir de 2029.
Avaliação independente de processos, controles e bases de dados existentes. Identificação de gaps regulatórios e plano de remediação antes do envio do CADOC ao BACEN.
Um processo estruturado para levar sua instituição do diagnóstico ao compliance com segurança e eficiência.
Mapeamento do estado atual: base de perdas, processos, sistemas e gaps regulatórios.
Definição de taxonomia, escopo de eventos e integração com fontes de dados contábeis.
Levantamento do histórico de 5 anos, classificação e enriquecimento dos eventos de perda.
Participação no programa de envio-piloto do BACEN e correção de apontamentos.
Envio do CADOC 5050 e processo de sustentação contínua da base de perdas.
Acompanhe as datas e exigências que impactam diretamente a sua instituição.
Obriga a criação e manutenção de base de perdas internas de risco operacional. Sua aplicação foi estendida ao segmento S3 pela Res. BCB 447. Inclui riscos cibernéticos, ambientais, sociais e climáticos na taxonomia oficial.
Define o cálculo do RWAOPAD = BIC × ILM, substituindo o BIA. A possibilidade de uso do ILM efetivo para S3 está condicionada à autorização prévia do BACEN e ao histórico de perdas.
Estendeu o CADOC 5050 ao segmento S3. Define o cronograma de envio e os requisitos técnicos aplicáveis a essas instituições.
Regula a estrutura de gerenciamento de risco operacional das instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. Base da governança do processo de gestão de riscos.
Equipe com profissionais que atuaram em supervisão bancária, auditoria e gestão de riscos em grandes instituições do SFN.
Não somos uma consultoria generalista. Cada entregável é desenvolvido por especialistas que dominam a linguagem regulatória do BACEN e do CMN.
Enxergamos o CADOC 5050 como oportunidade de otimização. Ajudamos a construir a base de perdas com foco na futura elegibilidade ao ILM.
Não encerramos o projeto na entrega do primeiro arquivo. Oferecemos sustentação contínua, atualização normativa e suporte às exigências futuras.
Responda 5 perguntas rápidas e descubra em que estágio de adequação ao CADOC 5050 sua instituição se encontra — e quais são os próximos passos críticos.
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